受伤骑手缘何取得“赔了再赔” ？赔了再赔

　　法官解析 ，骑手地点公司的受伤投保属“定额给付型”，稳妥金给付不考虑是骑手否已从其他途径获赔
。

　　本报记者 赵欢 。缘何

　　阅览提示。法官

　　近年来 ，解析外卖车辆交通事端纠纷案子时有产生，赔了再赔为了保证外卖骑手权益 ，受伤一些渠道企业选用一致投保方法 ，骑手为骑手投保商业险。缘何但是法官 ，实践中，解析一些已投保骑手在交通事端中受伤后
，赔了再赔依然遭受稳妥赔付窘境。受伤

　　外卖骑手晚上送餐时不小心滑倒受伤，骑手经司法鉴定
，构成十级伤残 。该骑手找到稳妥公司请求伤残补偿时却遭到回绝，无法之下，将稳妥公司诉至法院。尽管终究取得了稳妥补偿 ，但这起纠纷也引发了骑手的困惑
：分明投了商业险
，为何稳妥公司起先却拒付“意外账单”
？

　　专家表明，为骑手一致投保商业险是保护新工作形状劳动者权益的表现，而后续“怎样赔 
、赔多少”问题应加强重视 。

　　“赔了再赔”获法院支撑。

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，素日经过某外卖渠道接单 ，所属公司会在小彭每天上线接单时
，为他投保当天的骑手保证组合险。

　　一天晚上8点 ，小彭在送餐过程中不小心滑倒致骨折，在医院承受手术并住院治疗 ，经司法鉴定
，伤情构成十级伤残  。随后 ，他依据劳务联系申述所属公司 ，要求补偿35万元。经北京市西城区人民法院掌管调停 ，该公司向小彭付出18万元。

　　据了解，事端产生当日
，公司为小彭投保的稳妥期间为该日上午11时至次日清晨2时 。小彭以为 ，事端产生在这一期间
，自己到达十级伤残 ，稳妥公司应补偿自己意外伤残金6万元。稳妥公司则以为，小彭已取得18万元补偿，假如稳妥公司再赔付 ，则构成重复补偿。小彭将稳妥公司诉至法院。

　　终究 ，法院审理以为 ，依据保单及条款 ，该稳妥归于定额给付型，指在稳妥事端产生后，稳妥公司应按照合同约好向被稳妥人付出稳妥金
 ，不考虑其是否已从其他途径取得补偿 。小彭尽管已取得18万元补偿 ，但并不影响稳妥公司实行赔付职责。终究
，法院判定稳妥公司向小彭补偿稳妥金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提示，在小彭的案子中 ，触及的稳妥类型为定额给付型，容易与之混杂的稳妥类型为丢失填平型 ，二者在赔付方法上存在明显差异。“丢失填平型稳妥是指稳妥公司在稳妥事端产生后 ，依据被稳妥人的实践丢失进行补偿。一同 ，若被稳妥人在其他途径取得补偿，则扣减相应已获偿的数额。因而，是否构成重复获偿，需依据详细的稳妥条款进行鉴别判别 。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅。

　　国浩律师（深圳）事务所合伙人陈伟律师奉告记者，司法实践中 ，稳妥公司除了以骑手不能重复获赔为由回绝理赔，还有或许添加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求补偿
，稳妥公司也或许以免责条款作为拒赔或下降赔付的理由。

　　近来，上海金融法院就审结了这样一同职责稳妥合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中产生交通事端，形成对方车辆丢失9.7万元，他随后向投保的稳妥公司索赔，却被奉告免责条款现已改变
，稳妥公司仅能赔付5万元 。许先生不服 ，向法院提申述讼 。

　　2021年 ，许先生所属公司就经过渠道体系为旗下外卖骑手购买了雇主职责险，附加第三者职责险，附加险关于第三者物损并未规则补偿限额 。尔后，骑手每日接首单时主动参保，默许复用2021年初次投保时的稳妥条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，渠道与稳妥公司约好更改第三者物损补偿职责条款
，从本来不单设补偿限额，改变为按不高于5万元付出补偿金。同年3月23日，渠道正式上线迭代后的稳妥条款 ，将改变的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中产生交通事端 。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理以为
，更改后的条款约束了最高理赔金额 ，归于免责条款，稳妥公司应对其进行清晰的提示阐明
。而渠道投保选用大批量主动投保方式 
，每日默许复用初次稳妥计划
，投保人没有必要也没有职责重视每份保单条款的内容是否产生变化。因而，仅仅把条款文字加粗加黑，无法则投保人清楚知悉改变免责条款的详细内容 ，没有构成有用提示和清晰阐明  。终究，法院判定稳妥公司全额付出车辆维修费9.7万元 。

　　陈伟剖析以为 ，“有用提示和清晰阐明”，需求稳妥人在与投保人签定稳妥合同之前或签定稳妥合同之时 ，关于稳妥合同中所约好的免责条款，除了在稳妥单上提示投保人注意外 ，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法令结果等，以书面或许口头方式向投保人或其代理人作出解说 ，以使投保人清晰该条款的实在意义和法令结果 。

　　“新职伤”让骑手多一份保证 。

　　我国政法大学民商经济法学院教授娄宇在承受《工人日报》记者采访时表明，外卖骑手的商业险一般由渠道企业代表骑手与稳妥公司签定协议，为集体意外事端稳妥 。在理赔过程中，或许会导致在稳妥条款的了解、稳妥公司提示阐明的职责等方面呈现分歧 ，终究不利于骑手权益的保证。作为稳妥公司，应进一步标准针对外卖骑手的商业险，与办理站点、人力服务公司等联合做好骑手的工作安全训练，其间包括对意外事端稳妥条款的解说 。

　　“稳妥公司应对免责条款实行法定的提示 、阐明职责，一同
，应当尽或许简化稳妥审阅流程，优化稳妥条款设置，提高事端理赔功率。”陈伟还提示渠道企业
，在为骑手一致投保商业险时，稳妥的规模
、险种外延等应尽或许广泛，掩盖或许呈现的各种危险点 。

　　2022年7月起，新工作形状工作人员工作损伤保证试点（“新职伤”）在北京、上海、江苏等7省市的外卖 
、出行、即时配送、同城货运4个工作展开。记者了解到 ，自试点以来，“新职伤”已掩盖全国7省市超1000万人 
。

　　“未来，应持续完善这一准则 ，在更多区域、更多工作进行推行，战胜商业稳妥在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手产生意外事端时，让‘新职伤’实在起到兜底保证效果
。”娄宇说。

　　记者了解到 ，现在 
，部分外卖骑手既有“新职伤” 
，也投保了商业意外险 。日前，广州市中级人民法院发布一同案子——外卖骑手在配送中受伤，稳妥公司以其已享用工作损伤保证为由拒赔意外损伤险。终究判定确定
，工作损伤保证和商业意外险可“双赔”。